রিপল বনাম সুইফট: আন্তঃসীমান্ত পেমেন্টের ক্ষেত্রে এই দুটি সিস্টেমের তুলনা

রিপল ৩ থেকে ৫ সেকেন্ডের মধ্যে আন্তর্জাতিক লেনদেন নিষ্পত্তি করে, যার গড় খরচ প্রতি লেনদেনে $০.০০০২। অন্যদিকে, সুইফট-এর ক্ষেত্রে ১ থেকে ৫ কার্যদিবস সময় লাগতে পারে এবং প্রতি ট্রান্সফারে $২৬ থেকে $৫০ পর্যন্ত চার্জ করা হয়। এই সংখ্যাগুলোই ব্যাখ্যা করে যে, যারা সীমান্ত পেরিয়ে অর্থ লেনদেন করেন, তাদের জন্য এই দুটি ব্যবস্থার মধ্যকার বিতর্কটি কেন গুরুত্বপূর্ণ।

SWIFT কী এবং এটি কীভাবে কাজ করে?

সুইফট (SWIFT) — অর্থাৎ সোসাইটি ফর ওয়ার্ল্ডওয়াইড ইন্টারব্যাঙ্ক ফিনান্সিয়াল টেলিকমিউনিকেশন — ১৯৭৩ সাল থেকে বৈশ্বিক ব্যাংকিংয়ের মেরুদণ্ড হিসেবে কাজ করে আসছে। এটি ২০০টিরও বেশি দেশে ১১,৫০০-এর বেশি আর্থিক প্রতিষ্ঠানকে সংযুক্ত করে এবং প্রতিদিন প্রায় ৫ ট্রিলিয়ন ডলারের আন্তঃব্যাংক মূল্য স্থানান্তর প্রক্রিয়া করে।

যে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়টি বেশিরভাগ মানুষ এড়িয়ে যান: সুইফট (SWIFT) আসলে সরাসরি অর্থ স্থানান্তর করে না। এটি অর্থপ্রদানের নির্দেশাবলী পাঠায়। লেনদেনটি নিষ্পত্তি হওয়ার আগে, নস্ট্রো (nostro) এবং ভস্ট্রো (vostro) অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে ব্যাংকগুলোর মধ্যে প্রকৃত তহবিল স্থানান্তর করা হয়, যা আনুমানিক ২৭ ট্রিলিয়ন ডলারের সংরক্ষিত তারল্য আটকে রাখে।

করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকিং সমস্যা

প্রতিটি করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের মাধ্যমে লেনদেন সম্পন্ন হওয়ার ফলে সময়, খরচ এবং ব্যর্থতার একটি সম্ভাব্য কারণ যুক্ত হয়। জাপান থেকে ব্রাজিলে পাঠানো একটি পেমেন্ট পৌঁছানোর আগে তিন বা চারটি মধ্যস্থতাকারীর মধ্যে দিয়ে যেতে পারে, যেখানে প্রতিটি মধ্যস্থতাকারী একটি ফি নিয়ে বিলম্ব ঘটায়। ২০১৭ সালে চালু হওয়া সুইফটের জিপিআই (গ্লোবাল পেমেন্টস ইনোভেশন) সিস্টেম এই অবস্থার উন্নতি করেছে। বর্তমানে, জিপিআই পেমেন্টের প্রায় ৬০% ৩০ মিনিটের মধ্যে এবং ১০০% ২৪ ঘণ্টার মধ্যে সুবিধাভোগীদের অ্যাকাউন্টে জমা হয়। কিন্তু এর অন্তর্নিহিত কাঠামোতে মৌলিক কোনো পরিবর্তন আসেনি।

রিপলের সিস্টেম কীভাবে কাজ করে?

রিপল হলো একটি ব্লকচেইন ফিনটেক কোম্পানি যা গড়ে উঠেছে এক্সআরপি লেজার (এক্সআরপিএল)। এর কোর রিপলনেট নামক পণ্যটি আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলোকে করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের শৃঙ্খলের উপর নির্ভর না করে সরাসরি একে অপরের মধ্যে অর্থপ্রদান পাঠাতে সক্ষম করে। এর মূল কার্যপ্রণালী হলো অন-ডিমান্ড লিকুইডিটি বা ওডিএল — এই পরিভাষাটির বিশদ ব্যাখ্যা প্রয়োজন।

অন-ডিমান্ড লিকুইডিটি (ODL) বলতে কী বোঝায়?

কয়েক ডজন দেশে অ্যাকাউন্ট প্রি-ফান্ডিং করার পরিবর্তে, ওডিএল ব্যবহারকারী একটি ব্যাংক উৎস মুদ্রাকে রূপান্তর করে XRP একটি ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জে। সেই XRP টোকেনগুলো ৩ থেকে ৫ সেকেন্ডের মধ্যে XRP লেজারের মাধ্যমে স্থানান্তরিত হয়। অন্যদিকে, একটি স্থানীয় এক্সচেঞ্জ XRP-কে গন্তব্য মুদ্রায় রূপান্তর করে, যা প্রাপকের কাছে পৌঁছে দেওয়া হয়। কোনো প্রি-ফান্ডেড অ্যাকাউন্টের প্রয়োজন নেই। কোনো করেসপন্ডেন্ট ব্যাংক ফি নেয় না।

XRP-এর গড় লেনদেন ফি $0.0002 হওয়ায় এটি প্রচলিত সিস্টেমের তুলনায় অবকাঠামোগত খরচ উল্লেখযোগ্যভাবে কমিয়ে দেয়। RippleNet-এর প্রি-ফান্ডেড অ্যাকাউন্টগুলো বাদ দেওয়ার ক্ষমতা ইতোমধ্যে প্রতিষ্ঠানগুলোকে বার্ষিক $550 মিলিয়ন সাশ্রয় করতে সাহায্য করেছে, অন্যদিকে ODL তারল্য খরচ ৬৫% কমিয়ে দেয়।

কোন কোন ব্যাংক ইতিমধ্যেই রিপল ব্যবহার করছে?

রিপলের নেটওয়ার্ক কোনো তাত্ত্বিক বিষয় নয়। বাস্তব প্রতিষ্ঠানগুলো আজ এর মাধ্যমে সরাসরি পেমেন্ট পরিচালনা করছে। কয়েকটি উল্লেখযোগ্য উদাহরণ হলো:

• axis Bank এর (ইন্ডিয়া) ছিল প্রথম ভারতীয় ব্যাংক যেটি রিপলের নেটওয়ার্কে লাইভ হয় এবং সংযুক্ত আরব আমিরাতের মতো করিডোরগুলোকে অগ্রাধিকার দেয়।
• কাতার ন্যাশনাল ব্যাংক এক্সআরপিএল (XRPL)-এর মাধ্যমে টাকা পাঠানো হয় এবং প্রাপক প্রান্তে চায়নাব্যাংক সেটিকে ফিলিপিনো পেসোতে রূপান্তর করে।
• ব্যাঙ্কো রেন্ডিমেন্টো (ব্রাজিল) লাতিন আমেরিকা জুড়ে রেমিটেন্স প্রবাহ উন্নত করতে রিপলের ওডিএল ব্যবহার করে।
• জ্যান্ড ব্যাংকসংযুক্ত আরব আমিরাতের প্রথম সম্পূর্ণ ডিজিটাল ব্যাংক, রিপল, দুবাই ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অথরিটি থেকে লাইসেন্স পাওয়ার পর আন্তঃসীমান্ত স্থানান্তরের জন্য রিপল পেমেন্টস ব্যবহার করে ২০২৫ সালের মে মাসে রিপলের প্রথম সংযুক্ত আরব আমিরাত গ্রাহকদের মধ্যে অন্যতম হিসেবে ঘোষিত হয়।

সুইফট কি ব্লকচেইনের সাথে খাপ খাইয়ে নিচ্ছে?

হ্যাঁ, এবং এটি পদ্ধতিগতভাবেই তা করছে। SWIFT ২০২৫ সালের ২২শে নভেম্বর ISO 20022 মেসেজিং স্ট্যান্ডার্ডে তার সম্পূর্ণ স্থানান্তর সম্পন্ন করেছে। ISO 20022 আরও সমৃদ্ধ ও সুসংগঠিত পেমেন্ট ডেটা সরবরাহ করে এবং ব্লকচেইন-ভিত্তিক সিস্টেমের সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ — এটি সেই একই স্ট্যান্ডার্ড যার সাথে XRP Ledger সংযুক্ত, যা ভবিষ্যতের আন্তঃকার্যক্ষমতার জন্য গুরুত্বপূর্ণ।

সুইফট তার ISO 20022 ফ্রেমওয়ার্ক এবং আন্তঃব্যাংক নিষ্পত্তির জন্য রিপল-সহ বেশ কয়েকটি ব্লকচেইন নেটওয়ার্কের মধ্যে সংযোগ পরীক্ষা করেছে। নাক্ষত্রিক আন্তঃসীমান্ত স্থানান্তরের জন্য, এবং Algorand অ্যাসেট টোকেনাইজেশনের জন্য। টেকওয়েভের ম্যানেজিং ডিরেক্টর মূর্তি মাদ্দালি উল্লেখ করেছেন যে, ISO 20022 "সমৃদ্ধ ডেটার মাধ্যমে AML এবং GDPR-এর সাথে উন্নততর সম্মতি সহজতর করে," এবং "অটোমেশন খরচ ও ত্রুটি কমানোর পাশাপাশি প্রক্রিয়াকরণের গতি বাড়ায়।"

প্রতিশ্রুতিশীল প্রকল্পগুলি আবিষ্কার করুন...

প্রতিশ্রুতিবদ্ধ প্রকল্প...

(বিজ্ঞাপন)

প্রবন্ধটি চলতে থাকে...

সুইফটের ব্লকচেইন শেয়ার্ড-লেজার প্রকল্পটি ২০২৬ সালের প্রথমার্ধে ৪০টিরও বেশি ব্যাংক নিয়ে একটি এমভিপি (MVP) তৈরির লক্ষ্য নির্ধারণ করেছে, যার আগে বেশ কিছু সফল ট্রায়াল চালানো হয়েছিল। USDCটোকেনাইজড ডিপোজিট এবং টোকেনাইজড বন্ড। এর লক্ষ্য কোনো প্রতিযোগীর হাতে এই ব্যবস্থা তুলে দেওয়া নয়, বরং বিদ্যমান সুইফট পরিকাঠামোকে ডিজিটাল অ্যাসেট জগতে প্রসারিত করা।

বর্তমানে XRP-এর অবস্থান কোথায়?

XRP বর্তমানে প্রায় ১.২৭ ডলারে ট্রেড হচ্ছে, যার মার্কেট ক্যাপ প্রায় ৮৩.৭১ বিলিয়ন ডলার এবং ২৪-ঘণ্টার ট্রেডিং ভলিউম ১.৩১ বিলিয়ন ডলার। দাম কমা সত্ত্বেও, প্রাতিষ্ঠানিক আগ্রহ কমে যায়নি। XRP ETF-গুলোতে সম্প্রতি একদিনে ২৫.৮ মিলিয়ন ডলারের ইনফ্লো রেকর্ড করা হয়েছে — যা জানুয়ারি ২০২৬-এর পর থেকে সর্বোচ্চ — এবং নতুন ওয়ালেট তৈরি ও ফান্ডে অর্থপ্রবাহ ইঙ্গিত দিচ্ছে যে, বৃহত্তর ক্রিপ্টো বাজার দুর্বল থাকা সত্ত্বেও প্রাতিষ্ঠানিক বিনিয়োগকারীরা XRP-তে তাদের বিনিয়োগ স্থানান্তর করছে। 

নিয়ন্ত্রক স্বচ্ছতা একটি বড় পরিবর্তন এনেছে। ২০২৬ সালের শুরুর দিকে, রিপলের কাছে বিশ্বব্যাপী ৭৫টিরও বেশি নিয়ন্ত্রক লাইসেন্স এবং নিবন্ধন রয়েছে, যার মধ্যে সিঙ্গাপুর থেকে প্রধান পেমেন্ট প্রতিষ্ঠান হিসেবে অনুমোদন, সংযুক্ত আরব আমিরাতের দুবাই ফিনান্সিয়াল সার্ভিসেস অথরিটি থেকে লাইসেন্স এবং যুক্তরাজ্য ও ইউরোপীয় ইউনিয়নে ইলেকট্রনিক মানি প্রতিষ্ঠান হিসেবে অনুমোদন অন্তর্ভুক্ত।

সিঙ্গাপুরে অনুষ্ঠিত XRP APEX 2025 ইভেন্টে, রিপলের সিইও ব্র্যাড গার্লিংহাউস বলেছেন যে তিনি আশা করেন আগামী পাঁচ বছরের মধ্যে সুইফটের আন্তঃসীমান্ত পেমেন্টের ১৪% XRP দ্বারা পরিচালিত হবে। তিনি আরও বলেন, "যদি সমস্ত তারল্য আপনিই চালনা করেন, তবে তা XRP-এর জন্য ভালো।"

উপসংহার

বৃহৎ অঙ্কের আন্তঃব্যাংক লেনদেনের জন্য সুইফট (SWIFT) প্রাতিষ্ঠানিক মানদণ্ড হিসেবেই রয়ে গেছে, যা ১১,৫০০-এর বেশি প্রতিষ্ঠানের আস্থা ও কমপ্লায়েন্স কাঠামোর ওপর ভিত্তি করে বার্ষিক ১২০ ট্রিলিয়ন ডলারের বেশি লেনদেন করে। রিপল (Ripple) প্রযুক্তিগতভাবে দ্রুততর ও সাশ্রয়ী নিষ্পত্তির সুবিধা দেয়, যা ইতোমধ্যেই নির্দিষ্ট কিছু ক্ষেত্রে, বিশেষ করে উদীয়মান বাজারের রেমিটেন্স এবং ঘন ঘন লেনদেন হওয়া স্বল্প-মূল্যের আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের জন্য চালু রয়েছে। এই দুটি ব্যবস্থা নিছক প্রতিযোগিতামূলক না হয়ে ক্রমশ একে অপরের পরিপূরক হয়ে উঠছে; সুইফট ব্লকচেইন উপাদান একীভূত করছে এবং রিপল বিশ্বব্যাপী তার নিয়ন্ত্রক পরিধি প্রসারিত করছে। এই বিতর্কে একটি আর্থিক প্রতিষ্ঠান কোন অবস্থানে থাকবে, তা একটি প্রশ্নের ওপর নির্ভর করে: তারা কি সুইফটের প্রতিষ্ঠিত কমপ্লায়েন্সের গভীরতাকে অগ্রাধিকার দেবে, নাকি একটি ব্লকচেইন-ভিত্তিক নিষ্পত্তি নেটওয়ার্কের গতি এবং মূলধনের কার্যকারিতাকে?

Resources

1. আর্থিক পরিকল্পনা সমিতি – রিপল (XRP) কীভাবে আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের ভবিষ্যতের দিকে একটি সেতুবন্ধন তৈরি করছে
2. ক্রিপ্টো বেসিক – XRP বনাম SWIFT: আন্তঃসীমান্ত পেমেন্টের তুলনা
3. PYMNTS – রিপল সিইও: সুইফটের আন্তঃসীমান্ত লেনদেনের ১৪ শতাংশ এক্সআরপি-র মাধ্যমে হতে পারে।
4. ফিনান্স ম্যাগনেটস – সুইফটের আইএসও ২০০০২২ কাটওভার এবং ব্লকচেইন সংযোগ
5. ইয়াহু ফাইন্যান্স সুইফট ব্লকচেইনের কৌশলগত পরিবর্তনের ফলে XRP আবারও আন্তঃসীমান্ত আলোচনার কেন্দ্রবিন্দুতে এসেছে।
6. CCN – দ্রুততর আন্তঃসীমান্ত পেমেন্টের জন্য রিপলের এক্সআরপিএল ব্যবহার করছে ১০টি বৈশ্বিক ব্যাংক